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多城房贷利率再上调!东莞已有4家银行暂停二手房贷款!

来源:本站原创  作者:admin  更新时间:2021-09-16  

  自年初央行推行房地产贷款集中度管理制度以来,各地“上行下效”,捂紧钱袋子。房贷额度紧张、放款周期拉长、贷款利率上调成为多个城市主流现象。

  不过,近期市场传闻,下半年货币政策将向宽信用转向,推动银行加码信贷投放,部分银行已接到窗口指导加大8月末的信贷投放。通过调研发现,截至目前,多地银行尚未加大贷款投放额度。

  据CRIC调研,30个重点城市半数以上城市新房放贷额度紧张,放款周期较上半年持续拉长,七成以上城市较2021年上半年利率均有不同程度的上调,二手房贷款更是“难上加难”,调研的23个城市放款周期基本在3-6个月,六成以上城市近乎“停贷”。

  2020年的最后一天,央行明确建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,规定不同档次银行的房地产贷款占比和个人住房贷款占比上限。

  如今,该政策已执行九个多月。自年初以来,住户部门新增中长期贷款占比便呈现出波动下行趋势,上半年基本保持在30%以内,7月虽略有回升,但总体也低于2020年末46%的阶段性高点,这也意味着央行信贷收紧的政策初显成效,居民高杠杆购房情况有所缓解。

  从全国房贷利率来看,受银行信贷收紧影响,今年2月开始,全国房贷利率全面止跌回升,并趋势性上移。据CRIC调研数据,2021年9月,全国首套房平均房贷利率5.46%,较2020年底上涨23BP,二套房贷款平均利率5.83%,较2020年底上涨29BP。

  据央视财经报道,最近,北京的不少购房者在申请房贷时被告知“贷款额度紧张”,具体放款时间不确定。甚至有人被银行通知“明年再来”。

  这样类似的情况不止发生在北京,热点二三线城市也出现了类似的情况。据CRIC调研的30个热点二三线城市信贷情况显示,多数城市暂未感知到信贷放松带来的影响,前期积压的贷款申请也未得到集中放款。

  实际上,并非所有银行都“库存告急”,四大行额度相对充裕,放款时间也略快于其他商业银行,不过半数以上城市放款周期较上半年均有了不同程度的延长,房贷整体审核也更加严格,其中南宁、泰州、丽水等地均需严格审核客户资质,包括首付资金来源,个人还款能力等多项内容。

  综合来看,3-6个月的放款周期已成为常态,临沂、济宁、菏泽等山东地市放款周期高达半年以上,还有部分诸如苏州、泰州、盐城等信贷端全面收紧,放款时间不定。

  比如,东莞目前首套房房贷利率在5.65%-6.05%之间,二套房房贷利率在5.85%-6.25%,建行最高,首套利率已破6。

  实际上,房贷松紧与楼市冷热基本呈现正相关,此外,各银行之间房地产贷款和个人住房贷款额度也不相同,整体而言,7成以上城市较2021年上半年利率均有不同程度的上调,苏州、衢州、太仓、信阳、驻马店、南宁、桂林等首套房贷款利率已经高达6%以上。

  在此之前,合肥、武汉、南京、杭州等多个二线城市被爆出二手房停贷传闻,比如,因额度紧张,杭州已有部分银行暂停二手房贷款业务,原因是“额度没有了”。多位中介人员证实,目前杭州多家银行二手房贷款基本不批了,批下来的也要等到半年以后。

  根据CRIC对全国23个二三线成以上银行已经出现了二手房停贷现象或是放款时间遥遥无期,部分城市甚至出现了“保一弃二”的现象。

  即便是尚未停贷城市,多数放款周期也在3-6个月,较上半年有不同程度的延长,同时银行方面也加强了贷款监管,关于贷款额度,抵押房屋的房龄等都有明确要求,整体二手房的贷款难度大于新房贷款。

  房贷利率方面,多数城市二手房贷款利率都是略高于新房,青岛、金坛、南通如皋县等地二手房贷款利率与一手房基本持平,从变动情况来看,苏州、泰州、盐城、淮安、青岛、临汾、金坛、南通如皋县等地二手房贷款利率均出现了不同程度的上调。

  目前楼市信贷端依旧从严,热点各线城市均出现银行额度紧张的情况,放款周期延长已是不争的事实,与此同时,楼市热度较高的城市房贷利率已出现多次连涨,多地信贷利率出现不同程度上调,而二手房市场信贷环境较一手房更难,六成以上城市已出现“停贷”情况。

  结合央行发布的《中国金融稳定报告(2021)》相关表述,房地产贷款集中度管理制度已进入常态化实施阶段,在这道“紧箍咒”之下,银行不能超出额度上限,因此后续房地产贷款预计也将持续从严,贷款额度或将延续有压有降的结构性调整,对于整体楼市成交影响的刺激作用相对有限。